هشدار به مردم برای دام دلالان تسهیلات بانکی بدون سپرده؛ سـراب فـروش وام فــوری

 غالب این وام‌ها مربوط به وام ازدواج، وام جانبازی و بانک رسالت به دلیل کارمزد پایین آن است. مانور دلالان نیز دقیقا روی همین موضوع است که این وام سود ندارد و خرید آن به صرفه است. در حالی که وام‌گیرنده با پرداخت وجه به دلال به جای پرداخت اقساطی کارمزد وام، آن را یکجا و قبل از دریافت وام به حساب دلال واریز می‌کند و چه بسا، از اینکه بدون سپرده قرار است وام دریافت کند خوشحال هم باشد. اما چه بسیار افرادی که بعد از واریز حق دلالی به وام نرسیدند و با دردسرهای عدیده و تضییع مال نیز مواجه شدند. در این مقاله قصد داریم به بررسی ابعاد مختلف این موضوع، حکم قانونی خرید و فروش وام و شگردهای کلاهبرداران برای به دام انداختن مال باختگان بپردازیم. در ادامه با صبح ساحل همراه باشید.

مزنه خرید و فروش وام چند؟

اگر سری به آگهی‌های مرتبط به حوزه بزنید؛ با قیمت‌های متفاوتی مواجه می‌شوید که مشخص است این بازار تعرفه مشخصی هم ندارد و وام دهنده هرچقدر تیغش ببرد از شخصی که مطالبه خرید وام دارد؛ دریافت می‌کند. با این حال به طور مثال در یک آگهی‌ مربوط به امتیاز وام 100 میلیون تومانی بانک رسالت در تهران است که نرخ سود آن دو درصد و با دوره بازپرداخت 12 ماهه، آمده است؛ فروشنده در ازای هر یک میلیون تومان وام، 165 هزار تومان از خریدار می‌گیرد. به عبارت دیگر شخصی که این وام 100 میلیونی را می‌خرد، در مجموع باید 118 میلیون و 500 هزار تومان برای خرید وام و پرداخت اقساط آن پرداخت کند. 
در آگهی‌ دیگری برای وام بانک قرض‌الحسنه بانک رسالت که مبلغ آن 100 میلیون تومان، نرخ سود آن چهار درصد و دوره بازپرداخت 10 ماهه دارد؛ آمده است؛ فروشنده با 20 میلیون تومان حق امتیاز وام خود را واگذار می‌کند. به این ترتیب، خرید این وام و پرداخت اقساط آن برای خریدار حدود 124 میلیون تومان آب می‌خورد. شخصی دیگر در استان کرمان، 600 میلیون تومان حق امتیاز وام قرض‌الحسنه بانک رسالت را به فروش گذاشته است؛ وامی که مدت بازپرداخت 12 ماهه دارد و نرخ سود آن دو درصد است. قیمت تعیین‌شده برای این وام نیز 175 هزار تومان به ازای هر یک میلیون تومان وام است. در نتیجه کل مبلغ پرداختی خریدار وام 600 میلیون تومانی به فروشنده و بانک به 717 میلیون تومان می‌رسد. البته همان‌طور که بیان شد؛ این بازار نرخ دقیقی ندارد و به عبارت دیگر توافقی است و حتی در برخی از آگهی‌ها مبالغ پایین‌تری نیز پیشنهاد شده است که در ادامه در تصاویر قابل مشاهده است.
لازم به توضیح است؛ بخش قابل توجهی از آگهی‌های فروش وام، مربوط به انتقال امتیاز وام‌های بانک رسالت است. بر این اساس، بخش سوم کلاهبرداری‌ها در موضوع فروش وام، در همین‌جا اتفاق می‌افتد.
به عبارتی، از آنجایی که در بانک رسالت انتقال امتیاز از فردی به فردی دیگر قابل انجام بوده، افراد زیادی مدعی هستند سپرده‌های کلانی در این بانک داشته و حالا می‌خواهند امتیاز وام خود را به فروش برسانند. گفته می‌شود کلاهبرداران با ادعای انتقال امتیاز، ارقام قابل توجهی از افراد دریافت می‌کنند و درنهایت ممکن است انتقال امتیاز هم صورت نگیرد.

آیا مجوز قانونی برای خرید و فروش وام وجود دارد؟

واگذاری این وام‌ها در شرایطی کاملا علنی انجام می‌شود و دفاتر بسیاری در شهرهای مختلف کشور با ظاهری موجه اما بدون نظارت و مجوز مشغول به فعالیت در این حوزه هستند؛ حتی برخی از سایت‌های خرید و فروش وام و دفاتر، ادعا می‌کنند که از نهادهای مربوطه مجوز فعالیت دارند. با این حال، اگرچه که برای خرید وام در قانون جرم‌انگاری مشخصی عنوان نشده است اما پیگیری‌ها حاکی از آن است که بانک مرکزی به‌عنوان نهاد ناظر بر هرگونه فعالیت نهادهای مالی، مجوزی برای خرید و فروش وام صادر نکرده است و رسیدگی به پرونده‌های کلاهبرداری در این حوزه و تضییع مال زمانبر خواهد بود. نکته قابل توجه، این است که، در صورتی که شخصی، با مانورهای متقلبانه، اقدام به کلاهبرداری نموده و با استفاده از اسناد و مدارک جعلی، دیگری را فریب داده و او را متقاعد کند که با پرداخت مبلغی، وامی را به او انتقال خواهد داد، در حالی که هیچ وامی نداشته و صرفا، قصد فریب و دریافت وجه را داشته باشد، به مجازات جرم کلاهبرداری، محکوم خواهد شد. همچنین بایستی در نظر داشته باشید که برخی از دفاتر فروش وام، با معرفی خود به عنون شعب بانک رسالت و با ظاهری کاملا اداری در این زمینه فعالیت می‌کنند و تشخیص آنها نیازمند دقت است. در نظر داشته باشید که رسالت شعب بسیار محدودی در کشور دارد که می‌توانید با جستجو در گوگل به آدرس آن دسترسی پیدا کنید. 
چنانچه با دفتری مواجه شدید که علی‌رغم ظاهر موجه آن، به عنوان شعبه رسمی این بانک معرفی نشده‌است؛ به آن شک کنید و مراقب کلاهبرداری‌های احتمالی باشید. همچنین توصیه می‌شود زمینه سودجویی برای دلالان این حوزه را فراهم نکنید و چنانچه دفاتر فروش وام را شناسایی کردید آن را به مراجع قانونی اطلاع دهید چراکه در سال‌های اخیر بسیاری از این بنگاه‌های خرید و فروش وام جمع‌آوری شده و گردانندگان آنها دستگیر شده‌اند.

قانون ناکارآمد بانک مرکزی در خصوص انتقال وام

اگر فردی برای وام‌های خاص براساس تکالیف دولت و قوانین بودجه، در وب‌سایت بانک مرکزی برای دریافت تسهیلات ثبت‌نام کند؛ بانک مرکزی موظف است با صحت‌سنجی موضوع، مجوز اعطای تسهیلات قانونی را برای وی صادر کند. مثلا اگر زوجی درخواست وام ازدواج کرد، بانک مرکزی موظف است آنها را به بانک‌ها معرفی کند. در بانک‌ها نیز تسهیلات به اشخاصی داده می‌شود که شرایط دریافت تسهیلات را دارند.
این افراد یا اقشار خاص یا اینکه با سپرده‌گذاری قصد دارند وام دریافت کنند و نظارت بانک مرکزی در این زمینه به همین جا ختم می‌شود لذا پیشگیری از وقوع جرم بایستی از طریق قدامات انتظامی و قضایی صورت گیرد. اما در خصوص وضع قانون و مقررات، بانک مرکزی آئین نامه‌ای در حوزه پولی و بانکی کشور ابلاغ کرده است که براساس آن انجام هرگونه تبلیغات درخصوص خرید و فروش تسهیلات بانکی، خرید و فروش انواع سپرده بانکی، خرید و فروش مجوزهای تأسیس و فعالیت موسسه پولی و بانکی ممنوع است. با این حال روز‌به‌روز شاهد افزایش دفاتر دلالی خرید و فروش وام هستیم.

حکم انتقال وام با وجود ممنوعیت در بخشنامه‌ بانک‌ها

در صورتی که به موجب بخشنامه‌های بانکی، انتقال و خرید و فروش وامی، ممنوع اعلام شده باشد، انتقال دهنده، موظف به جبران خسارت ناشی از این امر خواهد بود. بر همین اساس بانک ها و موسسات اعتباری، موظفند جهت اعطای هر نوع تـسهيلات بـانکی، تعهدات لازم و کافی را از مشتريان خود، به منظـور ممنوعيـت هـر گونـه نقـل و انتقـال امتيـاز استفاده از اين تسهيلات، در هر شکل، اعم از اعطای وکالت يا غير آن، اخذ و به مشتری، يادآوری نمايند و در صورت اطلاع از خريد و فروش تسهيلات بانکی و يا انتشار آگهی های تبليغاتی در اين ارتباط، بانک یا موسسه اعتباری ملزم است، نسبت به فسخ قرارداد اقدام و دريافت‌کننده را ملزم به بازگرداندن اصل، سود و خسارات ناشی از عملکرد خارج از قرارداد، تا زمان تسويه کند. 
 

روزنامه صبح ساحل