جامعه جورکش «آینده»

به گزارش صبح ساحل، پس از اخذ احکام لازم از سران سه قوه (شنبه ۲۶ مهر) و به استناد مصوبه هیات عالی بانک مرکزی در تاریخ یکشنبه ۲۷ مهرماه ۱۴۰۴، فعالیت بانک آینده پس از دو دهه ناترازی و عملکرد ناسالم از تاریخ ۳ آبان ۱۴۰۴ لغو و این بانک با عاملیت بانک ملی وارد فرآیند گزیر یا فیصله شد.

چرا بانک آینده ایجاد شد؟

بانک آینده در اوایل دهه 1390 و باهدف ساماندهی نهادهای پولی غیرمجاز که از مهم‌ترین دغدغه‌های نظام اقتصادی و پولی کشور در آن زمان بود، از تجمیع چند نهاد پولی و بانکی تأسیس گردید.

بعضاً گفته می‌شود از زمان انتخاب اعضای هیأت مدیره بانک آینده توسط دولت، ناترازی‌ها و نابسامانی‌های آن بانک به وجود آمده است. آیا این صحیح است؟

خیر، چنین نیست. با شفاف‌سازی صورت‌های مالی، وضعیت واقعی شاخص‌های عملکردی بانک آینده نمایان گردید. وضعیتی که تا قبل از آن، مدیران پیشین بانک آینده باتوجه‌به عدم طبقه‌بندی صحیح دارایی‌ها و نقض مقررات ابلاغی در این زمینه طی سال‌های 1398 ‌-1392، علاوه بر عدم احتساب ذخایر کافی مطالبات مشکوک‌الوصول در حساب‌های بانک (و به‌تبع آن عدم محاسبه صحیح‌ هزینه‌های ناشی از آن)، موجب شناسایی درآمدهایی مغایر با ضوابط ابلاغی و اصول شناسایی درآمد و انعکاس غیرواقعی وضعیت بانک به ذی‌نفعان آن گردیده بودند.

مهم‌ترین تخلفات بانک آینده چه بودند؟

1. عدم رعایت نرخ‌های سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری؛

2. عدم رعایت حدود تعیین‌شده در مقررات احتیاطی و نظارتی؛

3. اضافه برداشت مستمر از بانک مرکزی؛

4. عدم انجام تکالیف مقرر در ماده 16 قانون رفع موانع تولید رقابت‌پذیر و ارتقای نظام مالی کشور جهت واگذاری و فروش اموال مازاد و سهام غیربانکی؛

۵. عدم طبقه‌بندی صحیح دارایی‌ها؛

۶. شناسایی سودهای غیرواقعی؛

۷. پرداخت تسهیلات به اشخاص مرتبط خارج از حدود مقرر؛

8. عدم پیگیری جدی جهت وصول مطالبات غیرجاری.

بانک آینده از چه زمانی ناتراز شد؟

از همان ابتدا اقدامات و عملکرد نامطلوب مدیران سابق بانک آینده در زمینه‌های مختلف از جمله جذب سپرده با نرخ‌های فراتر از نرخ‌های مصوب شورای پول و اعتبار، سوق‌دادن منابع سپرده‌گذاران به‌جای واسطه‌گری وجوه به سمت شرکت‌های تابعه و وابسته و تأمین مالی پروژه‌های آن‌ها و نقض افسارگسیخته حدود نظارتی و احتیاطی موجب شد که بانک عملاً از همان بدو شروع فعالیت خود با ناترازی نقدینگی و درآمد - هزینه مواجه باشد.

برای حل‌وفصل مشکلات بانک آینده، بانک مرکزی چه اقداماتی انجام داد؟

1. ممنوع نمودن پرداخت تسهیلات به اشخاص مرتبط؛

2. ممنوع نمودن پرداخت تسهیلات کلان؛

3. ممنوعیت هرگونه سرمایه‌گذاری جدید و تأمین مالی پروژه‌های تحت مالکیت شرکت‌های تابعه؛

4. الزام به تصحیح طبقه‌بندی دارایی‌های بانک و به‌تبع آن ذخیره‌گیری متناسب وفق ضوابط؛

5. ممنوعیت شناسایی درآمدهای موهوم و غیرواقعی توسط آن بانک؛

6. طرح پرونده‌های تخلفاتی مدیران متخلف بانک آینده در خصوص موضوعات مختلف در هیأت انتظامی بانک‌ها؛

7. محدود نمودن جذب سپرده با نرخ‌های نامتعارف و بسیار بالاتر از نرخ میانگین شبکه بانکی؛

8. بررسی و شناسایی روابط پیچیده سهام‌داری بانک؛

9. صدور مجوز برگزاری مجامع معوقه بانک و اطلاع‌رسانی شفاف به ذی‌نفعان.

10. الزام به توثیق وثایق مکفی در قبال اضافه برداشت؛

11. ارتقای شفافیت صورت‌های مالی بانک؛

12. کنترل رشد مقداری ترازنامه؛

تسهیلات بانک آینده عمدتاً به چه کسانی پرداخت می‌شد؟

حدود 90 درصد از تسهیلات اعطایی بانک آینده به شرکت‌های زیرمجموعه و تابعه بانک بوده که تسهیلات یادشده به دلیل عدم بازپرداخت عمدتاً در طبقه غیرجاری طبقه‌بندی می‌شد و امکان شناسایی درآمد از آن وجود نداشت.

آیا راهی برای ادامه فعالیت بانک وجود داشت؟

برون‌رفت از وضعیت بحرانی بانک صرفاً در گرو افزایش سرمایه نقدی، وصول مطالبات غیرجاری، فروش اموال مازاد و سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی و حل‌وفصل مسائل و پرونده‌های حقوقی و قضایی املاک و اموال بانک به‌منظور ورود جریان نقد و اعطای تسهیلات با رعایت بهداشت اعتباری و تسویه بدهی‌ها بود که انجام نپذیرفت.

چرا دارایی‌های بانک آینده به فروش نرسیدند؟

واگذاری و فروش دارایی‌های بانک آینده به دلایل مختلف نظیر عدم اهتمام به حل‌وفصل مسائل و مشکلات مربوطه نظیر مشکلات مالکیتی زمین پروژه‌ها، تخلفات پروژه‌ها از ضوابط شهری شهرداری، انعقاد قراردادهای بهره‌برداری غیرشفاف، بهای تمام‌شده زیاد، محدود بودن خریداران ناشی از بزرگ‌مقیاس بودن دارایی‌ها، داشته بدهی‌های کلان به بانک آینده و لزوم تأمین مالی کلان جهت تکمیل و بهره‌برداری از پروژه‌ها امکان‌پذیر نشد.

بدهی بانک آینده به بانک مرکزی چقدر بود؟

بدهی بانک آینده به بانک مرکزی حدود ۵۰۰ همت بود که بخش اعظم آن ناشی از اصل اضافه برداشت و بخشی نیز به وجه التزام اضافه برداشت اختصاص داشت.

چرا امکان ادامه فعالیت بانک آینده وجود نداشت؟

با عنایت به اجرایی‌نشدن برنامه بازسازی و اصلاح ساختار مالی بانک با محورهای افزایش سرمایه نقدی، وصول مطالبات غیرجاری، واگذاری اموال مازاد و سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی و نیز با امعان‌نظر به عدم درآمدزایی ناشی از وصول‌نشدن تسهیلات اعطایی به اشخاص مرتبط بانک و زیان‌ده بودن سرمایه‌گذاری‌ها که منتج به عدم ورود جریان نقدینگی به بانک ‌شد، تداوم فعالیت بانک صرفاً از رهگذر اضافه برداشت ممکن بود که این به معنی تحمیل هزینه‌های بانک آینده بر تک‌تک آحاد جامعه بود.

تکلیف سپرده‌گذاران و سایر مشتریان بانک آینده چه می‌شود؟

تمامی سپرده‌های مشتریان بانک آینده به بانک ملی ایران منتقل و سپرده‌گذاران مذکور می‌توانند تمامی خدمات بانکی موردنیاز خود را کمافی‌السابق از بانک ملی ایران دریافت نمایند.

روزنامه صبح ساحل